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海歸大玩“套路貸”,終為自己人生設下“圈套”
時間:19-09-02 16:18:15 來源: 作者: 點擊數:
  

    表面上,人們眼中的陳老板,畢業于清華大學,后前往日本留學。海歸后在上海創業,從事互聯網金融行業。員工眾多,分工明確,業務繁忙,收入頗豐。可謂年輕有為,事業有成。
背地里,陳老板以信息科技公司的合法外衣作掩護,肆無忌憚地開展“套路貸”犯罪活動,公司下設推廣組、審核組、放款組、催收組。大肆買賣公民個人信息、偽造私刻律師印章,甚至將討債業務外包。團伙犯罪行為極其囂張,短時間內全國多名被害人遭受侵害。
    小伙慘遭“套路”,牽出億元大案
    被害人許盛隆(化名)大學畢業后,在醫院上班,收入穩定、工作體面。因家庭困難急需用錢時,恰巧接到網貸平臺的推介電話,未加思索,就按照網貸平臺的要求,提供詳細資料。當即簽定合同,申請借款1500元,對方扣除450元手續費,實際借款1050元。一周后,小許打算按照約定時間還錢,出借的網貸公司卻刻意令小許違約,不是不接電話,就是提供的還款卡號錯誤。如此“逾期”后,并以每天20%以上的違約金虛增債務,致使小許逐步陷入“套路貸”泥潭。截止案發,加上其他多個網貸公司的債務,小許的欠款金額已滾雪球般迅速增至28萬元!
    “每天清晨一睜眼,眼前就會浮現恐嚇短信的字眼,耳朵里不斷回響著催收人員刺耳的辱罵聲。親戚朋友和單位領導也受到騷擾。朋友們都躲著我,領導要求我解決好個人問題再來上班。真想時光可以倒流,回到簽訂合同的那一刻,這可怕的一切就都不會發生了”。不堪其擾的小許最終辭去工作,生活陷入困頓。
    2018年5月29日,小許向敦煌市公安局報案,稱自己遭受網絡詐騙。公安機關審查后于當日立案,經多方偵查、分析研判,發現該案系典型的電信網絡詐騙,且涉案地域廣,涉案團伙、成員眾多,決定將該案定為“5.30”特大網絡“套路貸”專案。
立案后,通過摸查海量信息,抽絲剝繭、巡線深挖、跨省作戰,一舉摧毀了非法網貸團伙14個,抓獲犯罪嫌疑人400名,繳獲作案電腦866臺,手機529部,銀行卡204張,硬盤391塊,U盤等其他作案工具76件,扣押車輛5輛,凍結涉案資金100余萬元。
       “公司”分工明確,“爪牙”步步緊逼
    “5.30專案”中打掉的14個非法網貸團伙,遍布上海、廣州、安徽、福建、浙江、湖北等地,普遍具有智能化、產業化的特點,大多數已經形成犯罪利益鏈、黑色產業鏈,給案件偵破造成了取證難、打擊難、抓捕難、追贓難、定性難。團伙成員多數較年輕、學歷較高,特別是前文提到的“陳老板”陳永輝(化名),因其清華大學畢業及留學日本的經歷,在團伙中具有絕對的“話語權”。陳永輝歸國后于2017年4月在上海成立了上海慧愛信息科技有限公司,在浙江省桐鄉市又成立了嘉興振金信息科技有限公司。合法公司的外衣掩蓋了其精心策劃的“一整套”違法犯罪行為:公司設置的電話推廣組,掌握著大量從非法渠道購買來的特定身份公民個人信息及電話號碼,用“小額借款公司”的名義向被害人撥打電話,以“快速放款”為誘餌吸引被害人借款;被害人一旦咬鉤,則由初審組收集被害人提供的個人身份信息、手機通訊錄、工作單位及親友、同事的姓名、電話、QQ號碼等非常詳細的個人資料,審核挑選出負債低、有還款能力的被害人,按照不同的條件給被害人1000元到10000元不等的借款額度。放款組通過微信引導被害人在“有憑證”(網絡借貸中介平臺)與出借人簽訂年化利率不超過24%的虛假借條,制造合法民間借貸的假象,實際將借條金額的30%以“手續費”、“利息”等名義直接扣除,借款期限為5天。急于用錢的被害人誤以為對方是正規的網貸公司,答應了上述高利息(實際年化利率高達3150%)、短周期的苛刻條件。
    “借款”到期后,初審組主動引導被害人支付實際到手金額50%的“展期費”后,延長“借款”期限7天。若逾期,則每天收取借條金額8.7%的“逾期費”,以此種看似“合理”的方式實際騙取被害人的錢財。
    巧將債務外包,大膽私刻公章
    “套路貸”犯罪,最為關鍵的環節在于“催收”,企業化、產業化的犯罪團伙通常會將債務催收業務外包給專業的討債公司。2018年6月19日,犯罪嫌疑人陳永輝為使利益最大化,將其控制的三個犯罪團伙催收未果、逾期較長的客戶名單資料(共292條)交由以犯罪嫌疑人張銀華(化名)為首的“中山市億能信息咨詢有限公司”進一步催收,并約定,除“本金”外虛高部分的債務全部屬中山億能公司所有。后者則通過反復給被害人及其親友打電話、發短信、發微信,進行辱罵、侮辱、威脅、恐嚇、發送淫穢圖片文字、電話“轟炸”等方式進行滋擾、糾纏,并冒充外訪人員給被害人打電話,以上門催收為要挾脅迫被害人償還虛高債務。
    該催收公司為了提高公司業績,竟衍生出了私刻公章印制律師函的非法手段。他們使用編造的‘律師名’,并將公司催收電話作為律師聯系電話,偽造出‘廣東德元律師事務所’的公章,加蓋在其私自印制的律師函上交由公司業務員通過微信發送給客戶用于催收。對催收困難巨大的債務,該公司也會將債務二次外包,將受害人信息及偽造的律師函發給受害人當地的無業人員。于是,就有了光頭、金鏈形象的“律師”找到受害人,拿著所謂的“律師函”逼迫還債的荒唐鬧劇一再上演。
    經統計,自2018 年5月22日至7月10日,陳昶任犯罪團伙通過“有憑證”借貸平臺以犯罪嫌疑人元在勤的名義,共向全國“放貸”83人次,實際“放貸”138400元,通過手續費、利息、展期費、續期費等多種名義收回資金102256元,從中非法獲利34401元。
而該團伙所涉及的詐騙金額僅僅是“5.30專案”的冰山一角。該案全部涉案人員多達400余人,涉及全國其他省市受害人3000余人,涉案資金近億元。
    執檢察利劍斬“套路”
    該案案發后,酒泉市、縣兩級檢察院充分履行偵查監督職能,派員提前介入“5.30套路貸”案件,引導案件偵查和分析工作,提升偵辦“套路貸”案件的質效,合力嚴懲“套路貸”犯罪。
    為確保各地“套路貸”案件順利批捕、起訴,酒泉市檢察院確定了以員額檢察官為辦案主體、檢察輔助人員協同配合、集體研究決策的辦案模式,成立了以分管副檢察長為組長的“套路貸”專案領導小組,從相關基層院刑事檢察部門抽調54名干警,組成18個辦案組,每組配備1名員額檢察官、1名檢察官助理和1名書記員。在提前介入偵查過程中,檢察機關及時組織召開專案組會議和公檢聯席會議,圍繞案件基本情況、證據審查、案件定性等問題進行分析討論,對存在的問題提出有針對性的意見建議,并及時向偵查機關反饋,及時引導公安機關補充完善相關證據,共提出引導偵查意見130多條。
    該案移送至檢察機關后,酒泉市兩級檢察院對120名犯罪嫌疑人以涉嫌詐騙、敲詐勒索等罪名批準逮捕,對不符合逮捕條件的63名犯罪嫌疑人依法作出不批捕決定,要求公安機關進一步補充完善證據,防止案件“帶病”進入審查起訴環節。為進一步挖掘“套路貸”背后隱藏的犯罪鏈條,各地充分發揮偵查監督的職能作用,依法糾正漏捕8名犯罪嫌疑人,防止遺漏罪行、遺漏涉案人員,確保打擊犯罪不枉不縱。   
    8月20日,由瓜州縣人民檢察院提起公訴的陳永輝等二十二人涉嫌詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息、偽造企業印章案開庭審理,嫌疑人分別被判處十三年十個月至十個月不等的有期徒刑,并處以十九萬至五千元不等罰金。
    其余相關案件正在進一步辦理中。
    檢察官有話說:
    近年來,隨著互聯網的發展和普及,人民群眾的精神文化要求得到滿足,生活便利程度也在穩步提升。然而,互聯網亦是一把雙刃劍,一旦被不法分子利用,便可以不斷擴大其犯罪觸角---僅在某一窩點作案,受害人遍布全國。諸如套路貸犯罪、電信詐騙等行為,都是依托于互聯網而實現。該類犯罪行為嚴重侵害了被害人的財產權益,破壞了社會穩定和經濟秩序。因此,打擊新型互聯網犯罪,顯得迫在眉睫。在政法機關提高偵破水平的同時,人民群眾也要自覺提高警惕防范意識,熟悉犯罪手段、認清犯罪面目、抵御犯罪侵害。不要輕易相信“無抵押貸款”、“當天放款”的廣告和推銷電話,需要辦理貸款時盡量選取有正規資質的金融機構。如果在借款過程中發現自己遭遇了“套路貸”,甚至已經被暴力催款,則要沉著應對,避免直接與對方產生暴力對抗,注意留存轉賬記錄、催債短信等證據,及時報案,維護自身合法權益。在政法機關與人民群眾聯合打擊下,即使新型互聯網犯罪披著隱秘的外衣,也將無處遁形。

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